Kredit Tanpa Agunan

KTA terutama berguna bagi Anda yang mencari pinjaman uang cepat tanpa jaminan untuk kebutuhan mendesak. Selain dari bank, Anda juga bisa memperoleh pinjaman tunai tanpa agunan non-bank dari berbagai perusahaan pembiayaan, misalnya kredit online tanpa agunan dari perusahaan teknologi finansial (FinTech).

Keuntungan Pinjaman Tanpa Agunan

Tidak adanya kewajiban menjaminkan aset menyebabkan bunga pinjaman tanpa agunan relatif tinggi, di atas bunga pinjaman biasa. Namun demikian, karena tidak ada syarat agunan, peminatnya cukup banyak, termasuk mereka yang membutuhkan pinjaman modal usaha tanpa agunan. Keuntungan yang lain yaitu:

• Persyaratan lebih mudah. Biasanya bank mensyaratkan usia 21-65 tahun, KTP, NPWP, kartu kredit, slip gaji, dan buku tabungan. Lembaga pembiayaan lain umumnya menetapkan syarat yang lebih ringan.
• Proses lebih cepat. Karena tidak perlu pemeriksaan jaminan (sertifikat rumah, BPKB, dsb.), proses pencairannya lebih cepat. Saat ini banyak yang menawarkan pinjaman dana tanpa jaminan proses 1 hari.
• Bunga dan cicilan tetap. Jumlah cicilan dan bunga tetap per bulan memudahkan peminjam berdisiplin dan mengelola keuangannya dengan baik.
• Jangka waktu cukup lama. Jangka waktu pinjaman tanpa agunan cukup lama, hingga 5 tahun. Namun, semakin lama jangka waktunya, bunga dan biaya lain biasanya semakin tinggi.
• Plafon cukup besar. Nasabah bisa memperoleh plafon pinjaman hingga ratusan juta. Besarnya plafon tergantung faktor seperti jumlah penghasilan dan rekam jejak pinjaman.
• Kebebasan penggunaan. Dana yang cair bebas digunakan untuk kebutuhan apa saja: modal usaha, pendidikan, pengobatan, renovasi rumah, pelunasan kartu kredit, dll.

Kredit Tanpa Agunan Bunga Rendah

Tidak banyak lembaga keuangan yang menawarkan fasilitas KTA dengan bunga rendah. Ini wajar mengingat pemberi pinjaman (kreditur) menanggung risiko gagal bayar yang tinggi dari penerima pinjaman (debitur). Pinjaman uang dengan bunga rendah dan tanpa agunan sering ditawarkan oleh beberapa bank.

Bank-bank itu memberikan suku bunga di bawah 1% per bulan, kira-kira 12% per tahun. Setiap bank menetapkan kriteria yang berbeda-beda, dan pinjaman bank bunga rendah tersebut bisa diperoleh nasabah dengan sejumlah persyaratan. Di antaranya ada syarat penghasilan minimum, limit kartu kredit, dan plafon pinjaman tertentu. Kredit tanpa agunan bunga rendah banyak dimanfaatkan untuk melunasi utang kartu kredit. Walau bunganya lebih tinggi daripada bunga pinjaman biasa, KTA dengan bunga rendah tetap saja tidak mampu disaingi oleh kartu kredit bunga rendah. Dan setinggi-tingginya bunga KTA tetap lebih rendah daripada bunga tarik tunai kartu kredit.

Pinjaman Online Tanpa Agunan

Dewasa ini banyak perusahaan pembiayaan yang menawarkan pinjaman online tanpa agunan. Fasilitas demikian pada dasarnya tidak berbeda dengan KTA konvensional. Selain syarat lebih mudah dan proses lebih cepat, pinjaman online tanpa agunan kebanyakan diajukan melalui aplikasi yang terpasang pada ponsel pintar pemohon pinjaman. Tidak sedikit pula yang menawarkan pinjaman uang online tanpa jaminan dan syaratnya hanya KTP, kendati plafonnya terbatas dan jangka waktunya lebih singkat. Namun, KTA konvensional membebankan aneka ragam biaya, sementara kredit online tanpa agunan umumnya hanya mengenakan biaya layanan dan denda keterlambatan.